第二部分洋保单

近年来，港、澳等地保险公司的一些业务员非法开展寿险营销活动，他们往往使用低费率、高回报的宣传资料，夸大保障、收益来诱导消费者。不久前，广州吴女士经人介绍，向香港某保险公司的代理人投保了一份人寿保险。该代理人告诉她，这份保险无论是投资回报收益还是保险责任都远远胜过内地保单。但几个月过去了，刘女士至今也没有收到对方承诺寄来的保险单正本，而那位代理人也从此“人间蒸发”，在朋友提醒下，刘女士才知道自己买了“地下保单”。 一位内地居民向香港媒体投诉，称曾通过保险经纪人先后交纳30万元保费向香港某保险公司购买保险。她得到了该公司提供的收据，但该保险公司不久前却称，因为没有收到她的后续保费，其保单已告失效。这位居民说，她已向香港保险业监理处等部门投诉，希望能讨回公道，保证自己的合法权益。 香港保险业监理处发言人表示，接到投诉后，已经就此事到保险公司了解具体情况，并正在密切关注事件的进展。发言人认为，保险公司需为其雇员的失职负责，如发现保险公司有刻意逃避责任，监理处将对公司采取行动，严重的可勒令该保险公司停止运作甚至清盘。同时，发言人告诫内地居民来港购买保险一定要考虑风险问题，注意自我保护。

据了解，以前香港保险从业员的销售对象大多集中在香港 ，内地居民购买香港保险，必须要亲自来香港签署才符合保险法例，因此，向内地居民销售保单的情况并不普遍。但随着内地多个城市开通“个人游”，内地居民逐渐成为香港保险公司的重要客源。 业界人士分析认为，内地居民来香港买保险，主要是看好香港保险公司的稳定的回报率以及完善的法规，同时，香港保险公司的保险产品多，服务也比较好。这些内地消费者选择香港保险公司的原因。 但是，有个别香港保险从业员为谋个人利益，主动前往内地销售或组织客人来港购买保险。这种保单俗称“地下保单”，是内地和香港法律都严禁的。业内人士指出，由于“地下保单”属于非法行为，一旦香港保险代理人离职，那么内地的“地下保单”持有人就很有可能会变成“孤儿”。 香港保险业监理处发言人建议，内地居民在香港购买保险时，涉及与金钱有关的事项应直接和保险公司联络，要把保费直接交给保险公司，拿回收据，并和保险公司建立多个联络方法，如留下电邮地址等，方便日后联络。 有关专家还指出，鉴于内地投保人和香港保险公司日后若出现纠纷，内地居民必须要来香港打官司。

所以内地居民购买香港保险前，除了要特别留意保险经纪背景外，还要考虑自己有无时间和经济能力来港。此外，由于相当多的“地下保单”客户并未能亲自前往香港购买保险，不少保险代理人往往通过伪造内地客户往来港澳通行证副本，甚至是通过伪造内地客户签名的方式，为没有到香港的内地客户订立保险合同。持有通过这种方式制造出来的保单，客户权益根本难以获得法律的保障。 专家指出，随着金融保险业的国际化，来自欧美的真正的洋保险将在中国出现，当然洋保单也会成为许多人的生财之道。