第二部分血口

王先生去年在某经销商处购买了辆新车，由于嫌保险麻烦，就把办理保险的事交给了经销商，按照要求缴纳了3年的保费。今年王先生的爱车出了车祸，可当他找到保险公司要求理赔时，保险公司说他只缴纳了一年的保费，事故发生的时候已经超过了保险期限，因此不能理赔，王先生这才知道自己的两年保费已经被经销商吞了。 可以说，保险员私吞保费的现象在保险行业中普遍存在。 2004年7月23日，武汉江汉区法院一审对人寿保险武汉分公司的蒋某判刑6年。蒋从1997年至2003年，采取截留客户保费、将客户一次性缴纳的保费分期上缴等手段，挪用57名客户保费53万余元，并私吞公司返还给客户的6000元。 办理此案的检察官介绍说，在不到两年的时间里，他就办理了多起私吞保费案。如万某挪用客户保费21笔4.4万余元，被判刑9个月；邓某挪用30余名客户的7万余元保费，被判刑1年。 2000年至2003年，上海保险业务员沈彦，任职期间侵占客户保费31万元。在其离职后，仍打着保险公司的旗号，诈骗客户29万余元，共私吞60万元保费。 2000年至2001年，保险业务员李崇年先后采用开具“白条”、“阴阳”

发票的办法将投保客户的56141元占为己有。 2004年年初，广东将190多名保险代理人记录在行业协会内部的“黑名单”中，其中部分代理人因存在私吞保费等恶劣行为，被“逐出”保险行业，永远不得再从事保险代理销售工作。 可见王先生的悲惨遭遇并不少见，各地消协每年都要告诫消费者小心经销商、代理人、业务员等私自截留、扣押、私吞保费的行为。专家们指出，之所以出现这样的情形，与保险的特点有一定关系，比如说，如果一个客户如果一年不出险，那么他的保险不就“没用”吗，上了就是“浪费”。所以很多代理商代理人便自己开起了小保险公司，只要小修小补的，便能应付下来。所以，他们心存侥幸，铤而走险。有的甚至私吞保费长达五六年公司还不知道。 目前，保险公司的业务员分两种，一种是内部职工，一种是代理员。对内部职工的管理非常明确，内部职工几乎不经手钱，都按业绩记录单结算。而对代理员来说，则有另一套管理模式：保险公司与代理员签订的代理合同约定，每日转账、每月一结。但很多保险公司在管理代理员时比较混乱，内部财务制度也存在漏洞。

合同约定通过公司指定账号转账支付保费，但很多公司从未指定过账号，也从没要求代理员通过转账支付保费，代理员仍可以用现金支付保费。这就为保费被私吞埋下了隐患。 对于保户来说，投保时首先要找准业务员，业务员是保户与保险公司之间的纽带，要选择诚信度高的“明星业务员”；同时要求业务员出具盖有公司印章的正规暂收收据，并保留好。只要“证据”在，保险公司就会“认账”。就算业务员私吞保费，保户也不会有任何损失。最安全的办法，是到银行办存折直接转账。此外，还要用好犹豫期。从保单生效之日起10天以内是保户的犹豫期。此间投保者可对照保单逐一核查，如不满意应立即终止合同，保险公司将会全额退保。 委托经销商、业务员和代理人代为上保险的消费者可以通过电话向保险公司查询确定自己是否已经及时上保，不能怕麻烦而不打。最为妥当的做法是自己直接向保险公司投保。目前各大保险公司一般都对通过电话和网络直接向保险公司投保的客户给予一定的优惠，也可以通过这两种方式。